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金湖县农村金融综合服务站考核办法

金湖县农村金融综合服务站考核办法
 
第一章  总  则
第一条 为深入推进农村金融综合服务站建设,促进农村金融综合服务站严守纪律、规范操作、稳健运行,不断提升业务水平和服务质量,有效改善农村地区支付结算环境,促进我县农村经济快速发展,特制定本办法。
第二条 本办法适用于全县所有农村金融综合服务站及各主办银行。
第三条 本办法所称“农村金融综合服务站”(以下简称服务站)是依托已有的银行卡助农取款点,在农村地区建立的综合性金融服务站点,旨在解决农村地区银行网点少、金融服务缺位、农民金融知识缺乏、资金使用效率低、理财能力不强以及融资难等现实问题。
第二章  验收
第四条 验收主体:中国人民银行金湖县支行
第五条 验收标准:
(一)应具有固定的经营场所,工商营业执照、负责人身份证件、税务登记证等证件齐全,不能提供税务登记证的,可使用土地使用证、户口簿、村委会出具的经营证明等替代资料。
(二)应具有良好的信誉,能热心为农户服务;具有一定的经济实力,有专人负责管理,具备基本的业务操作知识和能力,经营规范,能遵守银行相关管理规定。
(三)应能够提供小额取现、转账、查询、公用事业费用缴纳、零币兑换、金融知识宣传、农户信用及融资需求信息采集、救助需求信息传递等金融服务。
第六条 验收的方法、程序及时间:
符合条件的银行卡助农取款点,可向主办银行提出书面申请,主办银行进行初审,初审合格的,由主办银行提出初审意见,连同银行卡助农取款点申报材料一起报中国人民银行金湖县支行验收。中国人民银行金湖县支行收到申报材料后,于十个工作内作出验收通过或不通过决定。验收通过的,准予悬挂“金湖县农村金融综合服务站”标识牌。
第三章 考核
第一节 对主办银行的考核
第七条 主办银行应对服务站进行统一规划设计,建立统一的建站标准。
(一)制定完善的内控制度和操作流程。围绕服务站功能,针对服务站工作职责、业务类型、风险控制等,制定相应的内控制度和操作流程,出台规范的工作机制和运行管理制度;
(二)统一配备服务站设施。统一标识牌、统一金融知识宣传栏、统一人民币鉴别仪(或点钞机)、统一POS机具;
(三)建立服务站活动台账。为服务站制作综合服务站交易登记簿、农户基本信息采集簿、大小额货币兑换登记簿、接受残损人民币兑换申请登记簿、农户资金需求登记簿、金融消保申诉受理登记簿、金融知识宣传登记簿、金融知识咨询登记簿等登记簿,并指导、督促服务站认真登记。
(四)统一摆放金融宣传资料。统一为服务站放置支付结算知识、反假货币知识、国债知识、征信知识、金融维权知识等金融知识宣传资料。
第八条 主办银行应加强与电信、供电、供水、新农保费用收缴以及涉农补贴发放等部门的沟通协调,确保农户可以自助缴纳各项公用事业费用。
第九条 主办银行负责服务站小面额现金日常管理、接受预约、登记、配送现钞等相关工作。
第十条 主办银行应每季度至少上门办理一次残缺污损人民币兑换。
第十一条 主办银行应每半年对服务站人员开展一次小额现金支取、公用事业费用缴纳、小面额货币兑换、接受农户残损人民币兑换申请以及金融知识宣传、农户信用及融资需求信息采集、救助需求信息传递等培训、宣传或经验交流等活动,帮助服务站提高服务水平。
第十二条 主办银行应加强对服务站的监督管理,每月检查服务站业务办理、设备运行等情况,跟踪监测分析交易记录,加强交易资金监管,及时掌握并解决业务办理和服务中产生的各种问题,有效识别、评估、监测和控制违规交易,切实防范各种风险。
第二节 对服务站的考核
第十三条 业务场所环境建设
服务站统一悬挂“金湖县农村金融综合服务站”标识牌;张贴业务操作流程、工作职责、服务公约、业务办理范围等资料。
第十四条 基础服务设施管理
服务站POS机具运行正常、通信线路畅通、验钞机工作有效;各种机具设备均安装摆放在指定位置,不得加装其他设备;应妥善管理和使用服务终端设备及其他配套设施,如遇故障或发生自然损坏、人为破坏等情况,应主动向主办银行报告,及时修复。
第十五条 基本服务内容
(一)金融知识宣传。服务站应摆放主办银行定制的支付结算知识、反假货币知识、国债知识、征信知识、金融维权知识等宣传资料,供农户索取学习,并对农户办理一般性金融业务提供咨询服务。
(二)金融业务办理
1.服务站人员应能熟练操作、正确使用POS机具,为农户提供小额取现。
2.服务站应能熟练操作、正确使用POS机实现新农保、电费、电话费、有线电视费等公用事业费用的缴纳。
3.服务站应及时为农户提供小面额货币的零星兑换。
4.服务站应接受农户残损人民币兑换申请并详细登记,并定期通知主办银行上门办理兑换。
(三)农户信用及融资需求信息采集
1.服务站应协助采集农户信用信息,充实农村青年创业融资信息库。
2.服务站应协助搜集农户在经营、消费等领域的融资需求信息,并及时移交主办银行。
3.服务站应协助开展农村金融教育需求调查、客户满意度调查等。
(四)救助需求信息传递。服务站应受理金融消费者权益保护的投诉,并及时移交当地人民银行进行办理。
第十六条  业务操作制度执行
(一)服务站提供取款服务时,应在相关登记簿中逐笔登记取款日期、取款人身份信息、取款金额以及终端打印凭证中显示的交易流水号、检索参考号等信息。
(二)服务站每日累计取款金额应控制在2万元以内,每卡每日累计最高取款金额不得超过2000元(含),每日累计取款金额控制在2万元以内;每日累计办理代理转账金额应控制在5万元以内。服务对象限定为服务站周围的当地村民,不得为外来人员提供服务,严禁为信用卡(含贷记卡和准贷记卡)提供取款服务。
(五)服务站应保证取款交易纸质凭证及登记簿的完整;按月将交易凭证缴存收单银行。
(四)服务站通过主办银行提供的POS机具开展业务时,受收单银行银行卡章程以及与收单银行签订的银行结算账户管理协议、银行卡助农取款服务管理规定等的约束。
(五)服务站应认真、及时、详细登记各类登记簿,并对各类登记簿中的登记事项履行保密义务,不得将客户个人信息外泄或用于商业用途;应对主办银行提供的专用机具及有关加密部件予以保密。
(六)服务站应确保所发生交易合规、真实,不得弄虚作假骗取补贴。
第四章  评分标准及评定级次
第十七条 对主办银行和服务站的考核评价采取百分制计分。考评内容及评分标准详见《金湖县农村金融综合服务站考核评价标准》。
第十八条 对主办银行的考评按得分高低,分为A、B、C三个级次,各个级次的最低得分标准如下:
A类: 90分(含)以上。
B类: 80分(含)—90分。
C类: 80分以下。
第十九条 对服务站的考评按得分高低,分为A、B、C、D四个级次,各个级次的最低得分标准如下:
A类: 90分(含)以上。
B类: 80分(含)—90分。
C类: 60分(含)—80分。
D类: 60分以下。
第五章  考评方法及组织领导
第二十条  成立“金湖县农村金融综合服务站考评工作领导小组”(以下简称领导小组),负责组织、指导服务站考核评价工作。
第二十一条  服务站考核评价每年开展一次。
第二十二条  考评分为自评、初审和复审。即:主办银行和服务站进行自评申报,主办银行对服务站的自评申报进行初审,领导小组组织复审。
 
第六章  考评结果运用
第二十三条  对主办银行
(一)年度考核为A类的主办银行,由人民银行予以表彰,并给予相应的物质奖励。
(二)年度考核为B类的主办银行,人民银行对其高管人员开展约见谈话。
(三)年度考核为C类的主办银行,人民银行对其高管人员开展诫勉谈话,并将其纳入“两管理、两综合”重点监管对象。
第二十四条 对服务站
(一)年度考核为A类的服务站,给予相应的物质奖励,并授予 “金湖县农村金融综合服务示范站”称号。综合服务示范站实行滚动管理,一年一定。
(二)年度考核为C类的服务站,由主办银行开展上门提醒,并对其进行指导、辅导,帮助其提高服务水平。
(三)考核评价结果为D类的服务站,给予6个月时间整改察看期限,整改察看期限结束经考评仍达不到C类以上标准,由主办银行在期限结束后一个月内对该服务站予以退出处理。
第二十五条  凡考评发现服务站存在以下事项之一的,由主办银行在领导小组作出决定后10日内对该服务站予以退出处理。
(一)存在欺诈、套现、洗钱、利用机具不正当牟利或故意使用假币的;
(二)吸收或变相吸收存款、发放贷款、非法集资的,不得泄露客户信息;
(三)信誉较差、擅自向客户收取手续费,居民反应强烈的;
(四)将助农取款专用机具及加密部件应用于本业务规定范围以外的用途,或转让、出借给第三方使用的;
(五)将客户个人信息外泄或用于商业用途的;
(六)其他严重损坏银行卡助农取款服务声誉、严重损害消费者利益的。
第七章  附   则
第二十六条  本办法由“金湖县农村金融综合服务站考评工作领导小组”负责解释。
第二十七条  本办法自发文之日起实行。
附件:金湖县农村金融综合服务站考核评价标准
 
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