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金湖县农村金融综合服务站风险监督管理办法

金湖县农村金融综合服务站风险监督管理办法
 
第一章  总  则
 
第一条 为加强对农村金融综合服务站的管理,促进农村金融综合服务站规范操作,稳健运行,防范风险,保护广大农户的合法权益,更好地助推农村经济发展,特制定本办法。
第二条 本办法适用于金湖县辖内各农村金融综合服务站及其主办银行。
第三条 本办法所称农村金融综合服务站(以下简称服务站)是指建立在农村村部、卫生所、超市、商店等场所,能够为当地村民提供小额取现、转账、消费、账户查询,新农保、电费、电信费、有线电视费等公用事业费缴纳,零币兑换等金融服务,并能够开展金融知识宣传、农户信用及融资需求信息采集等工作,具有规范运作制度、通过人民银行验收认定的农村金融服务站点。
 
第二章 风险监督管理的原则
 
第四条 按照“规范运作、积极预防、及时预警、果断处置”的原则,以规范业务运行为核心,以风险防控为重点,以信息技术为支撑,构建权责清晰、流程规范、风险明确、措施有力、预警及时的风险防控与处置工作机制,牢牢守住不发生风险案件的底线。
 
第三章 风险监督管理的职责
 
第一节 人民银行的职责
 
第五条 加强对服务站推广建设工作的组织、领导,统筹规划和协调服务站推广建设工作。
第六条 加强对服务站工作的指导、监督。
第七条 定期收集服务站工作开展情况,及时协调解决对服务站建设运行中出现的问题。
第八条 受理农村金融消费纠纷投诉,及时处理违规违纪行为。
 
第二节 主办银行的职责
 
第九条 认真选择商户,选择商户时应深入到商户经营场所进行实地调查、走访,认真了解商户的商誉与经营情况。
第十条 完善与各服务站的合作协议,进一步明确双方的权利和义务,并应明确要求服务站不得吸收或变相吸收存款、不得发放贷款、不得非法集资,不得向客户收取任何服务费,不得泄露客户信息。
第十一条 应限定每卡每日累计最高取款金额不得超过2000元;每日累计办理代理转账金额原则上应控制在5万元以内,超过5万元的,应履行必要的审批手续。
第十二条 制定完善的内控制度和操作流程。围绕服务站功能,针对服务站工作职责、业务类型、风险控制等,制定相应的内控制度和操作流程,出台规范的工作机制和运行管理制度。
第十三条 建立服务站风险专管员制度,每个服务站的风险专管员必须固定,且须是主办银行正式在编人员。风险专管员主要负责交易真实性排查、定期回访、机具维护、政策宣传等。如风险专管员发生变更,应及时通知服务站。
第十四条 定期或不定期对服务站人员开展业务操作和风险防控等方面的业务培训,提高服务站人员的能力。
第十五条 加强对服务站的监督管理,至少每月对服务站业务办理、设备运行等情况开展两次巡检,跟踪监测分析交易记录,加强交易资金监管,及时掌握并解决业务办理和服务中产生的各种问题,有效识别、评估、监测和控制违规交易,切实防范各种风险。
第十六条 不得向服务站提供空白凭证,不得向服务站工作人员提供制服,并应通过协议的形式明确禁止服务站工作人员模仿银行业金融机构工作人员的着装。
 
第三节 服务站的职责
 
第十七条 根据与主办银行签订的合作协议授权的业务范围和内容办理相关业务,并在营业场所醒目位置张贴业务范围的内容,明确“不吸收或变相吸收存款、不发放贷款、不非法集资,不收取任何服务费,不泄露客户信息”的服务承诺,公布投诉服务电话,接受社会监督。
第十八条 按主办银行规定的限额办理转账和取现业务。服务对象应为服务站周边的村民,无特殊情况不得为外来人员提供服务。
第十九条 提供交易服务时,应在相关登记簿中逐笔登记取款日期、取款人身份信息、取款金额等信息,并经取款人签字(或指纹)确认。
第二十条 保证交易纸质凭证及登记簿的完整,并按季将交易凭证移交主办银行。
第二十一条 认真、及时、详细登记各类登记簿,并对各类登记簿中的登记事项履行保密义务,不得将客户个人信息外泄或用于商业用途;应对主办银行提供的专用机具及有关加密部件予以保密。
第二十二条 确保所发生交易合规、真实,不得弄虚作假骗取补贴。
第二十三条 不得受理除主办银行专管人员以外人员对POS机具的维护及业务巡查。
 
第四章 风险处置
 
第二十四条 出现风险事件,要及时报告并做好处置工作,正确引导和管控舆情。主办银行要制定应急处置预案,细化应急事件处置流程,确保发生风险事件后预案的可操作性。
第二十五条  主办银行一旦发现服务站存在对外支付假币的情况,应立即暂停其现金支付及相关业务,查明原因并督促其整改后再恢复业务。
第二十六条 主办银行一旦发现服务站点有(但不仅限于)下列情况之一的,应中止协议,收回受理终端和标牌,并在1个工作日内向人民银行报告
(一)套现、洗钱、卡片侧录、利用机具不正当牟利的;
(二)信誉差、擅自向客户收取手续费,消费者反应强烈的;
(三)吸收或变相吸收存款的;
(四)发放贷款的;
(五)参与非法集资或民间借贷的;
(六)故意使用假币的
(七)泄露客户信息的;
(八)申请时隐瞒劣迹事实,在当地有负面影响,消费者普遍对其反感的;
(九)其他有损银行声誉、损害消费者利益的。
第二十七条 主办银行应按季向当地人民银行报送服务站点的风险监测报告,报告内容包括服务站点的基本情况、业务和人员风险监测情况、采取的措施等,在季后十日内报达。
 
第五章 附 则
 
第二十八条 本办法由中国人民银行金湖县支行负责解释、修订。
第二十九条 本办法自发文之日起执行。
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