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盱眙农村商业银行金融综合服务站管理办法(试行)

江苏盱眙农村商业银行股份有限公司农村金融综合服务站管理办法(试行)
 
第一章 总 则
第一条 为推进江苏盱眙农村商业银行股份有限公司(以下简称本行)农村金融综合服务站(以下简称服务站)业务的快速发展,有效发挥服务站服务“三农”的窗口作用,建立和完善有效的管理机制,规范服务站业务的操作流程,进一步深化农村支付服务环境的改善,更好地满足农村居民多样化的金融需求,根据省联社《江苏省农村信用社联合社关于积极稳妥推进农村金融综合服务站建设工作的指导意见》和淮安市人民银行《淮安市农村金融综合服务站验收考核办法》等相关文件规定,制定本办法。
第二条 本办法适用于开展服务站业务的各支行。
第三条 本办法所指服务站是指在我行辖内的原有金融便民服务到村特约商户中择优挑选出的商户,可以为辖内持有圆鼎卡/折(圆鼎借记卡、圆鼎易贷通卡、圆鼎IC卡等)的农户提供支付结算、现金、国库、征信、金融消费者权益保护等金融服务。

第二章 职责与权限
第四条 服务站业务推广机构由总行相关部门及各支行组成。
电子银行部主要职责:负责辖内的服务站业务管理、市场拓展、产品创新;负责管护人员的业务培训;负责服务站业务的数据统计分析;负责辖内服务站业务正常开展所需设备、耗材等应及时购买、更换。负责服务站业务发展中的风险管理。负责统一印制包括支付结算知识、反假币知识、打击非法集资、国债、征信、金融维权等金融知识内容的宣传折页或海报进行统一宣传。
运营管理部主要职责:负责辖内服务站管护人员反假知识及验钞机使用相关风险培训及配备。
审计稽核部主要职责:负责辖内服务站业务的监督、审计;负责服务站业务的风险提示等。检查各支行执行服务站内控制度的情况;
合规风险部主要职责:负责对服务站业务开办流程相关制度办法的合规性进行审核,保证业务推广有据合规。
科技创新部主要职责:负责辖内服务站业务正常开展的技术支撑。
授信审批中心主要职责:负责辖内服务站客户贷款需求信息采集及反馈。
各支行主要职责:负责辖内服务站的筛选;负责服务站的商户培训;负责服务站的后续回访与日常管理。各支行应严格按照本管理办法将服务站业务纳入到本支行日常管理中,经常检查服务站业务办理情况、设备运行状况,及时掌握并解决业务办理、服务中的各种问题。

第三章 内容与要求
 第五条 各支行在选择服务站时,应遵循在原有“助农取款”商户中择优选择的原则。各相关支行按照要求先易后难、循序渐进进行选址布放,并进行分片包干负责制,确保符合全覆盖要求。
第六条 各支行要结合站点服务范围内业务需求、站点承载能力、特约商户人员素质以及人民银行功能许可,有计划、有步骤地逐步扩展现金、国库、征信、金融消费者权益保护等综合服务功能:
(一)现金服务功能,配合做好反假货币义务宣传工作,做好综合服务站小面额货币以及残缺、污损人民币兑换日常管理、接受预约、登记、配送等相关工作,但不得提供任何形式的备用金或者备付金。
(二)金融知识宣传普及和金融消费者权益保护功能,可在站内配备资料宣传栏,张贴摆放人民银行提供或许可翻印的假币防范、资金诈骗防范、国库知识、征信知识、金融消费小贴士、消费权益保护等方面的金融知识宣传画报、手册,供农民自助索取学习,并列出指引向人民银行进行咨询反映或权益保护的渠道和方式,也可以附列我行信贷政策、金融产品咨询电话,及时做好宣传释疑工作。
(三)农户信息采集和征信服务功能,配合人民银行指导站点向有需求的农户介绍信用报告查询、异议处理及征信投诉的相关流程及注意事项,对于人民银行布置的农户信用采集和传递,要严格按照人民银行规定的范围和流程协助做好各项工作,建立完善农户信息保密制度,防范农户信息采集、传递中的信息泄密风险,保证工作质量。
第七条 管户人员不得将到户实地调查的全部事项委托给第三方完成或只通过电话、短信等间接了解。对服务站扩展的服务功能要逐项签订合作协议,明确合作各方的权力、义务,不得预先就一次性签订好综合服务协议。
第八条 服务站的业务操作制度执行
(一)服务站在经办业务时,应在相关登记簿中登记办理内容。认真做好每笔流水的详细信息登记,并附好对应的单据和凭条,需要客户签字或摁指印的必须严格执行,他人代办业务的,要求本人身份证和代理身份证都要齐全。
(二)服务站要确保农户可以自助缴纳各项公用事业费用。(如供电、供水、广电、新农保、涉农补贴等)。
(三)各支行负责服务站小面额现金日常管理、接受预约、登记等相关工作。
(四)各支行要根据村民需求,至少每月上门驻村服务一次。服务内容:信息采集、小面额人民币调剂、残损人民币兑换、金融业务咨询等。
(五)各支行至少每半年对服务站人员开展一次小额现金支取、公用事业费用缴纳、小面额货币兑换、接受农户残损人民币兑换以及金融知识宣传、农户信用及融资需求信息采集、风险防控等方面的业务培训,帮助服务站人员提高服务水平。
(六)各支行每月对服务站业务办理、设备运行等情况进行一次巡检,跟踪监测分析交易记录,加强交易资金监管,及时掌握并解决业务办理和服务中产生的各种问题,有效识别、评估、监测和控制违规交易,切实防范各种风险。
(七)服务站在提供取款服务时,每卡每日累计最高取款金额不得超过2000元,每日累计办理代理转账金额应控制在5万元以内。原则上不得为外来人员提供服务。
(八)服务站应保证取款交易纸质凭证及登记簿的完整,知道要素齐全。
(九)服务站应有业务流程、禁止性规定告知、服务承诺、监督举报等牌(匾)的张贴悬挂,特别是禁止性规定必须要逐项列明,通过上墙张贴、手册宣传等多种方式予以公示告知,以加强业务行为监督,杜绝假借银行名义进行非法集资等违法行为。
第九条 服务站商户应按要求填写下列登记簿:
(一)《农村金融综合服务站交易登记簿》; 
(二)《农户资金需求登记簿》;
(三)《残损人民币兑换登记簿》;
(四)《小额人民币兑换登记簿》;
(五)《金融知识宣传/咨询登记簿》;
(六)《金融消费权益保护申诉受理登记簿》;
(七)《商户巡检回访登记簿》。
第十条 根据《淮安市农村金融综合服务站验收考核办法》服务站标准化要求为:
(一)商户条件:
1、商户的商誉,要求商户在地理位置上占有优势,人员的素质较高,商户信用状况良好,服务上周到细致,办理业务能力较强。
2、商户的经营地点,要求远离集镇的行政村(较远即可),不可设在支行网点的附近区域。
3、商户的场所条件,要求在当地有一定覆盖影响、有良好服务意愿、有相应金融服务能力的从事农资销售、粮食收购、日杂买卖的固定场所。
4、商户经营地的业务需求,要求能够解决农村偏远地区农户金融服务短缺的问题,实现惠普意义上的金融服务。
(二)设施配备:
1、商户标牌。
2、金融知识宣传展架。
3、A类点钞机(按需配备)。
4、LED显示屏(按需配备)。
5、制度流程牌。
6、登记簿。
7、转账电话(电话POS)。
第十一条 电子银行部对支行报送的服务站点进行再次验收,验收的主要内容是对受理行是否是按总行要求挑选服务站点,重点关注商户的信誉度、有无简单的金融基础知识,是否有具备办理服务站业务的主动性、积极性。
第十二条 对未通过验收的商户,电子银行部应积极告知支行。由支行进行重新挑选合格的服务站商户。

第四章 管理流程
第十三条 服务站点挑选后,支行应采取定期不定期的对商户使用情况进行回访,以每月不少于一次的频率进行实地回访,及时发现并解决商户在日常办理过程中出现的问题,重点关注以下几方面内容:
(一)回访期间及时将商户小票和后台数据核对,发现可疑行为,应当场询问原因,并对原因做出分析。如确实存在违规行为,应立即对该服务站予以退出处理。
(二)管护人员在每月回访时,应对商户是否有统一标识(服务站标识牌、重点安保区域标志等)、统一设施(电话POS、点钞机、LED播放设备、金融知识宣传栏等)等进行逐一检查。
(三)管护人员要在每月进行回访时,积极到商户处为商户进行培训,在服务站针对农户基本信息采集、大小额货币兑换、残损人民币兑换,农户资金需求及金融消保申诉受理等新增业务,要认真讲解,确保商户能够把新业务用起来、用的好。
第十四条 有(但不仅限于)下列情况之一的,应立即对该服务站予以退出处理。
(一)存在欺诈、套现、洗钱、利用机具不正当牟利或故意使用假币的;
(二)吸收或变相吸收存款、发放贷款、非法集资的;
(三)信誉较差、擅自向客户收取手续费,居民反应强烈的;
(四)将助农取款专用机具及加密部件应用于本业务规定范围以外的用途,或转让、出借给第三方使用的;
(五)将客户信息个人信息外泄或用于商业通途的;
(六)其他严重损坏服务站声誉、严重损害消费者利益的。
第十五条 经由我行逐一过堂、认真筛选出的服务站,应对商户及经营者基本情况、功能设施配套初步方案、综合服务内容及职责等及时向人民银行汇报。服务站建成时间以人民银行验收合格为准。
第十六条 我行挑选服务站经由人民银行验收合格后,由人民银行统一安排命名挂牌,我行不参与联合冠名或落款。
第十七条 我行挑选出的服务站是人民银行部署推广、我行配合协助建设的新型农村金融服务平台,既不是我行业务业务代理网点,也不存在上下级管理关系的分支机构,所开展业务是双方特约合作,人员性质是特约合作的商户,不得自行或代为聘用(任)站长。

第五章 评分标准及评定级次
第十八条 对支行和服务站的考核评价采取百分制计分。考评内容及评分标准详见《农村金融综合服务站考核评价标准》(见附件)。
第十九条 对支行的考评按得分高低,分为A、B、C、三个级次,各个级次的最低得分标准如下:
A类:90分(含)以上。
B类:80分(含)—90分。
C类:80分以下。
第二十条 对服务站的考评按得分高低,分为A、B、C、D四个级次,各个级次的最低得分标准如下:
A类:90分(含)以上。
B类:80分(含)—90分。
C类:60分(含)—80分。
D类:60分以下。

第六章 考评方法
第二十一条 由每个支行在每年11月底前对服务站开展情况进行自查并报送自查表,发送至电子银行部邮箱。
第二十二条 由电子银行部负责组织辖内支行服务站考核评价工作。
第二十三条 服务站考核评价每年开展一次。

第七章 考评结果运用
 第二十四条 对支行考核结果的运用:
(一)年度考核为A类的支行,由总行予以表彰,并给予相应的物质。
(二)年度考核为B类的支行,有总行对其通报批评。
(三)年度考核为C类的支行,由总行对其进行罚款处分。
第二十五条 对服务站考核结果的运用:
(一)年度考核为A类的服务站,给予相应的物质奖励。
(二)年度考核为B类的服务站,给予相应的物质奖励。
(二)年度考核为C类的服务站,由支行开展上门提醒,并对其进行指导、辅导,帮助其提高服务水平。
(三)考核评价结果为D类的服务站,给予3个月时间整改察看期限,整改察看期限结束经考评仍达不到C类以上标准的,在期限结束后一个月内对该服务站予以退出处理。

第八章 附 则
第二十六条 本办法由盱眙农村商业银行负责解释、修订。
第二十七条 本办法自下发之日起执行。
 
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